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光伏電站在施工建設(shè)以及后期25年運維過程中，由于自然因素難免會發(fā)生較嚴(yán)重的運營事故，給電站投資者造成巨大的經(jīng)濟損失?；谶@些因素，2012年英大泰和財險推出國內(nèi)首個針對光伏產(chǎn)品設(shè)計的25年期光伏組件質(zhì)量及性能保險產(chǎn)品。隨后平安產(chǎn)險、永誠財產(chǎn)保險公司相繼為國內(nèi)知名組件廠商提供相應(yīng)的保險服務(wù)。2015年安邦財產(chǎn)保險股份有限公司推出"太陽能光伏電站綜合運營險"，為企業(yè)提供了運營期一切險、太陽輻射發(fā)電指數(shù)保險和營業(yè)中斷電費收入損失險為一體的綜合性保險。

目前，各大保險公司都推出了適合各種類型光伏電站的保險，主要可以分為財產(chǎn)保險、質(zhì)量保險、責(zé)任保險等，針對光伏電站的現(xiàn)狀，建議購買以下兩種保險：

電站運營期一切險

簡單來說，就是承保自然災(zāi)害、意外事故等導(dǎo)致的光伏電站的直接財產(chǎn)損失。其主要保護的是：光伏發(fā)電設(shè)備、輸變電系統(tǒng)以及建筑物等附屬設(shè)施；保險責(zé)任主要包括自然災(zāi)害、非機械或電氣意外事故以及機械或電氣意外事故。

營業(yè)中斷電費收入損失保險

就是因電站運營期一切險所承保的風(fēng)險造成電站運營所使用的物質(zhì)財產(chǎn)遭受損失，由此賠償期間產(chǎn)生的發(fā)電量減少導(dǎo)致的電費收入損失。簡單來說，就是電站在運營期間，發(fā)生自然災(zāi)害、非機械電氣意外事故等事故時（也就是運營期一切險所承保的風(fēng)險），此間產(chǎn)生的因發(fā)電量減少影響電費收入損失的賠償。

電費收入損失按照以下公式核算：

電費收入損失=賠償其間受損的輸出電量*約定的單位賠付

賠償期間受損的輸出電量=標(biāo)準(zhǔn)輸出電量-賠償其間實際輸出電量

標(biāo)準(zhǔn)輸出電量是指電站物質(zhì)財產(chǎn)遭受損失之日前十二個月中與賠償期間對應(yīng)的日歷期間的輸出電量，新投產(chǎn)電站的標(biāo)準(zhǔn)輸出電量以保險合同中載明的雨季輸出電量為準(zhǔn)。（資料來源于安邦財險）

除了以上這兩種建議的保險產(chǎn)品外，電站還可根據(jù)自己的實際選擇“太陽輻射發(fā)電指數(shù)保險”，該保險主要是保證：

因太陽輻射量不足，導(dǎo)致發(fā)電量減少所造成的電費收入損失，保險人按照保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。因太陽輻射以外原因?qū)е掳l(fā)電量減少所造成的損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

發(fā)電量的減少以太陽輻射發(fā)電指數(shù)來衡量。太陽輻射發(fā)電指數(shù)是雙方認(rèn)可并經(jīng)權(quán)威氣象數(shù)據(jù)機構(gòu)提供，由保險人和被保險人雙方在保險合同中共同確認(rèn)的方法計算得出。

同時，目前各光伏電站由于施工問題導(dǎo)致后期運營過程中事故頻出，為了應(yīng)對前期施工過程中的風(fēng)險，電站也可根據(jù)實際購買“建筑安裝工程一切險”。

此外，需要特別強調(diào)的是，對于屋頂分布式電站（特別是租用或EMC），要特別考慮電站運行期間對第三方（包括屋頂業(yè)主）造成的損失，近年來屋頂分布式事故頻發(fā)，對屋頂業(yè)主及電站持有者造成巨大的經(jīng)濟損失，因此對于此類業(yè)主我們建議投保“公眾責(zé)任險”，用以保證被保險人在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

購買保險無疑是增大了投資成本，但是保險是用最少的錢帶來最大的安全保證。對于每個光伏電站的實際情況我們需要具體分析，關(guān)注電站可能發(fā)生的風(fēng)險在哪，明確哪些風(fēng)險是可以規(guī)避的。同時，我們還需轉(zhuǎn)變觀念，不要認(rèn)為只要買了保險，保險公司就一定會賠償，在購買保險前一定要了解保險條款中相應(yīng)的法律細(xì)節(jié)，只有對所購保險的條款完全了解，那樣我們才能購買到一份放心、誠心的光伏保險，擁有一份屬于我們自己的安全保障。

原標(biāo)題：夏季多暴雨、冰雹，光伏電站到底該不該買保險？