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金融監(jiān)管總局日前向各地監(jiān)管局、各類金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》，《通知》涵蓋七方面共19條，包括：加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度、支持?jǐn)U大汽車消費(fèi)等方面。其中，優(yōu)化汽車貸款政策方面提出，適當(dāng)放寬汽車消費(fèi)信貸申請條件，降低汽車貸款首付比例。加大新能源汽車支持力度方面提出，降低新能源汽車消費(fèi)者在購置、使用和保有環(huán)節(jié)的成本，在新能源配套設(shè)施建設(shè)方面給予信貸支持，助力新能源汽車下鄉(xiāng)。 各監(jiān)管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司，各保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、養(yǎng)老金管理公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)：

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的決策部署，進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置，持續(xù)做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)，促進(jìn)提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，積極踐行金融工作的政治性和人民性，提升金融服務(wù)效率和水平，全力以赴推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。

（二）工作要求。深化對金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識，引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)深耕消費(fèi)金融細(xì)分市場，開發(fā)多元消費(fèi)場景，提升零售服務(wù)質(zhì)量，滿足居民合理消費(fèi)信貸需求，通過差異化的金融服務(wù)更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

二、加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度

（三）強(qiáng)化制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域金融支持。通過改革優(yōu)化內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置、加大人才供給和儲備、優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)Ⅵ等方式，提升制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域金融服務(wù)的專業(yè)能力。積極對接高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)需求，加大金融支持力度。

（四）加強(qiáng)民營企業(yè)及小微企業(yè)金融服務(wù)。在信貸資源配置、績效考核、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、盡職免責(zé)等方面對小微企業(yè)予以傾斜。對吸納就業(yè)人數(shù)較多的小微企業(yè)，加大金融支持，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)定崗位、擴(kuò)大就業(yè)。面向受洪澇、地質(zhì)災(zāi)害影響、有信貸需求的小微企業(yè)，積極開發(fā)專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，給予相應(yīng)的利率和費(fèi)率優(yōu)惠，為災(zāi)后重建、恢復(fù)發(fā)展提供資金支持。

（五）做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)。要用好用足各項(xiàng)政策工具，做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)，推動交通物流提檔升級，幫助市場主體健康發(fā)展。加強(qiáng)對交通物流領(lǐng)域中的貨車司機(jī)、中小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持與服務(wù)，滿足其合理融資需求。

三、支持?jǐn)U大汽車消費(fèi)

（六）優(yōu)化汽車貸款政策。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，適當(dāng)放寬汽車消費(fèi)信貸申請條件，降低汽車貸款首付比例，延長貸款期限，合理確定信貸額度，降低汽車消費(fèi)門檻。

（七）簡化汽車貸款流程。推廣線上即時辦理，通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等合法渠道了解分析客戶信用狀況，適當(dāng)簡化貸款申請材料，提升信貸審批環(huán)節(jié)、時間、要素的精細(xì)化管理水平。積極參與試點(diǎn)機(jī)動車抵押解抵押線上化辦理，提高汽車貸款辦理效率，防范欺詐風(fēng)險。

（八）豐富汽車金融產(chǎn)品供給。 在車輛銷售、擁有、使用、置換、處置環(huán)節(jié)向消費(fèi)者提供新車貸款、電池租賃、維修保養(yǎng)貸款、置換車接續(xù)貸、二手車融資等多種金融服務(wù)。適應(yīng)市場需求，設(shè)Ⅵ滿足不同人群不同需求的汽車金融產(chǎn)品。加大對二手車市場的金融支持力度，通過活躍二手車市場促進(jìn)汽車更新消費(fèi)。

（九）加大新能源汽車支持力度。助力新能源汽車推廣應(yīng)用，滿足居民新能源汽車金融服務(wù)需求，開發(fā)設(shè)Ⅵ符合新能源汽車特點(diǎn)的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，降低新能源汽車消費(fèi)者在購置、使用和保有環(huán)節(jié)的成本，提升新能源汽車金融服務(wù)可得性。在新能源配套設(shè)施建設(shè)方面給予信貸支持，助力新能源汽車下鄉(xiāng)。

四、加大新型消費(fèi)和服務(wù)消費(fèi)金融支持

（十）助力新型消費(fèi)培育發(fā)展。 適應(yīng)新型消費(fèi)的發(fā)展趨勢，加大對傳統(tǒng)線下餐飲零售、文娛體育會展、交通出行、電子商務(wù)、快遞物流等市場的信貸支持，增加適應(yīng)共享經(jīng)濟(jì)等消費(fèi)新業(yè)態(tài)發(fā)展需要的金融保險產(chǎn)品供給，支持社交電商、網(wǎng)絡(luò)直播等新經(jīng)濟(jì)發(fā)展。開發(fā)面向高校畢業(yè)生群體的專屬消費(fèi)信貸產(chǎn)品，提升高校畢業(yè)生等青年群體金融服務(wù)質(zhì)效。

（十一）促進(jìn)家居家電消費(fèi)。加強(qiáng)與家居生產(chǎn)企業(yè)、家居賣場、家裝企業(yè)等合作，為經(jīng)營商戶和供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資支持。圍繞家電“以舊換新”、綠色智能家電下鄉(xiāng)、增加家電消費(fèi)供給等方面，加大對綠色智能家電生產(chǎn)、服務(wù)和消費(fèi)的金融支持力度。

（十二）支持文化旅游消費(fèi)。與地方政府、文旅企業(yè)加強(qiáng)政銀企合作，聯(lián)合開展文化和旅游消費(fèi)促進(jìn)活動，進(jìn)一步激發(fā)文化和旅游消費(fèi)活力。支持文化、旅游行業(yè)的小微企業(yè)發(fā)展，滿足其合理金融需求。定制文旅金融產(chǎn)品，促進(jìn)支持文旅產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

五、降低消費(fèi)金融成本

（十三）規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)。按照合規(guī)收費(fèi)、以質(zhì)定價、公開透明和減費(fèi)讓利的原則，嚴(yán)格規(guī)范金融服務(wù)收費(fèi)，不得就未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來實(shí)質(zhì)性收益、未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收取費(fèi)用，不得違規(guī)向客戶轉(zhuǎn)嫁應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的成本。堅(jiān)持“品牌隔離”，在合同中明確禁止第三方機(jī)構(gòu)以金融機(jī)構(gòu)名義“搭車收費(fèi)”。

（十四）合理確定利率水平。完善風(fēng)險定價機(jī)制，提升管理水平，通過內(nèi)部挖潛，努力降低管理成本、獲客成本和風(fēng)險成本，最大限度降低利費(fèi)水平，清晰披露貸款利率和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。嚴(yán)禁通過高息高返擴(kuò)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁通過向客戶轉(zhuǎn)嫁返傭成本提高利費(fèi)水平。加強(qiáng)汽車經(jīng)銷商行為管理， 合法合理確定傭金水平。

（十五）加強(qiáng)金融數(shù)字化建設(shè)。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升對消費(fèi)場景的服務(wù)滲透率。豐富線上業(yè)務(wù)辦理種類，提高線上服務(wù)替代率，持續(xù)改善客戶體驗(yàn)。按照風(fēng)險可控、穩(wěn)妥有序原則，探索開展線上信用卡業(yè)務(wù)試點(diǎn)。充分運(yùn)用信息科技，增強(qiáng)基于數(shù)據(jù)信息的聯(lián)合建模、客戶畫像和風(fēng)險識別能力，提高消費(fèi)信貸客戶的直接觸達(dá)率，進(jìn)一步降低客戶綜合融資成本，提升金融服務(wù)的可得性和便利性。

六、強(qiáng)化保險保障服務(wù)

（十六）提升群眾健康養(yǎng)老保險保障。大力發(fā)展商業(yè)健康保險，滿足群眾的健康保障需求。做好城鄉(xiāng)居民大病保險承辦工作。積極參與開展長期護(hù)理保險制度試點(diǎn)。開發(fā)適合人民群眾養(yǎng)老需求和特點(diǎn)的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。

（十七）提升重點(diǎn)行業(yè)保障水平。持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面、 增品、提標(biāo)，提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險功能作用，服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)。開發(fā)科技保險產(chǎn)品，服務(wù)高水平科技自立自強(qiáng)。開展氣候保險、巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)，增強(qiáng)對人民群眾和企業(yè)的保險保障。

七、切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益

（十八）強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的主體責(zé)任，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)融入公司治理各環(huán)節(jié)，明確負(fù)責(zé)部門，合理配備工作人員，完善內(nèi)部考核機(jī)制。加大教育培訓(xùn)和政策解讀宣講力度，引導(dǎo)消費(fèi)者樹立理性消費(fèi)觀念，避免多頭共債、過度借貸，自覺防范、抵制非法集資、金融詐騙等非法金融活動。 暢通投訴渠道，積極妥善化解投訴糾紛，加強(qiáng)投訴源頭治理，不斷提升服務(wù)水平，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

（十九）加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)落實(shí)合作機(jī)構(gòu)管理主體責(zé)任，加強(qiáng)與合作機(jī)構(gòu)在從業(yè)人員合規(guī)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)培訓(xùn)等方面的協(xié)作。建立合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、退出標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行名單制管理。與合作機(jī)構(gòu)簽Ⅶ書面合同，明確約定雙方權(quán)責(zé)。對于未按合同約定履行義務(wù)或者存在違法違規(guī)行為的合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕或終止合作。 原標(biāo)題：國家金融監(jiān)管總局發(fā)文支持新能源汽車消費(fèi)