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編者按：國(guó)際工程必備融資知識(shí)，融資方式怎么選擇?出口信貸項(xiàng)目融資的好處?出口買方、賣方信貸貸款申請(qǐng)條件、融資流程?出口買方、賣方信貸貸款申請(qǐng)條件、融資流程?

隨著國(guó)內(nèi)外光伏產(chǎn)業(yè)形勢(shì)的變化，“走出去”已成為國(guó)內(nèi)光伏企業(yè)的選擇。除了設(shè)計(jì)、采購(gòu)、施工和項(xiàng)目管理能力外，融資能力已成為考量國(guó)際工程承包企業(yè)的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。

國(guó)際工程必備融資知識(shí)，一篇全解：

?國(guó)際工程項(xiàng)目融資方式怎么選擇?

?出口信貸項(xiàng)目融資有哪些好處?

?出口買方、賣方信貸貸款申請(qǐng)條件、融資流程?


國(guó)際工程項(xiàng)目融資方式怎么選擇?

1. 資本市場(chǎng)(發(fā)行股票、債券、私募等)

2. 金融市場(chǎng)(銀行借款、信用證、保函、租賃、全球統(tǒng)一授信等)

3. 貿(mào)易融資(出口信貸、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)、項(xiàng)目收款權(quán)質(zhì)押等)

4. BOT、BOO、BOOT等

5. 公私合營(yíng)(PPP、TOT、BT、PFI/私人主動(dòng)融資等)

6. 資產(chǎn)證券化(ABS等)


什么是出口信貸?

1. 出口信貸的概念

出口信貸是一種國(guó)際信貸方式，它是一國(guó)政府為支持和擴(kuò)大本國(guó)大型設(shè)備等產(chǎn)品的出口，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)出口產(chǎn)品給予利息補(bǔ)貼、提供出口信用保險(xiǎn)及信貸擔(dān)保，鼓勵(lì)本國(guó)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)本國(guó)的出口商或外國(guó)的進(jìn)口商(或其銀行)提供利率較低的貸款，以解決本國(guó)出口商資金周轉(zhuǎn)的困難，或滿足國(guó)外進(jìn)口商對(duì)本國(guó)出口商支付貨款需要的一種國(guó)際信貸方式。

出口信貸名稱的由來(lái)就是因?yàn)檫@種貸款由出口方提供，并且以推動(dòng)出口為目的。

2. 出口信貸的主要形式


3.出口信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

1)出口信貸國(guó)家擔(dān)保制(Export Credit Guarantee System)

它是由一國(guó)政府設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，對(duì)本國(guó)出口商和商業(yè)銀行向國(guó)外進(jìn)口商或銀行提供的延期付款商業(yè)信用或銀行信貸進(jìn)行擔(dān)保，當(dāng)國(guó)外債務(wù)人不能按期付款時(shí)，由這個(gè)專門機(jī)構(gòu)按承包金額給予補(bǔ)償。

這是國(guó)家用承擔(dān)出口風(fēng)險(xiǎn)的方法，鼓勵(lì)擴(kuò)大商品出口和爭(zhēng)奪海外市場(chǎng)的一種措施。

2) 中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司

中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司(簡(jiǎn)稱“中國(guó)信保”)是由國(guó)家出資設(shè)立、支持中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易發(fā)展與合作、具有獨(dú)立法人地位的國(guó)有政策性保險(xiǎn)公司，于2001年12月18日成立。主要任務(wù)是積極配合國(guó)家外交、外經(jīng)貿(mào)、產(chǎn)業(yè)、財(cái)政和金融等政策、通過(guò)政策性出口信用保險(xiǎn)手段，支持貨物、技術(shù)和服務(wù)等出口，特別是高科技、附加值大的機(jī)電產(chǎn)品等資本性貨物出口，支持中國(guó)企業(yè)向海外投資，為企業(yè)開拓海外市場(chǎng)提供收匯風(fēng)險(xiǎn)保障。

2017年，在服務(wù)“一帶一路”建設(shè)方面，中國(guó)信保累計(jì)承保金額達(dá)1298億美元;全年對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家業(yè)務(wù)支付賠款超過(guò)4億美元。

4. 采用出口信貸項(xiàng)目融資方式有哪些好處?

?企業(yè)因投保了出口信用保險(xiǎn)，為企業(yè)獲得出口信貸融資提供了便利。

?企業(yè)出口貿(mào)易收匯有安全保障，使企業(yè)/銀行避免了收匯風(fēng)險(xiǎn)。

?企業(yè)可以放心的采用更靈活的結(jié)算方式，開拓新市場(chǎng)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)量，從而使企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力更強(qiáng)，開拓國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)更大膽。

?企業(yè)可以得到更多的買家信息，獲得買方資信調(diào)查和其他相關(guān)服務(wù)，從而有利于加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，事先避免和防范損失發(fā)生。

?有助于企業(yè)自身信用評(píng)級(jí)和信用管理水平的提高。


5. 出口信貸項(xiàng)目主要應(yīng)考慮的因素

1) 將信用保險(xiǎn)和資金落實(shí)納入項(xiàng)目管理全過(guò)程


2) 要按程序做好出口信貸項(xiàng)目前期工作

?項(xiàng)目評(píng)審

a. 項(xiàng)目信息收集，如政府渠道、網(wǎng)絡(luò)、代理商、合作伙伴等。

b. 項(xiàng)目信息甄別及選擇，跟蹤開發(fā)，現(xiàn)場(chǎng)考察、調(diào)研，與業(yè)主建立 合作信任，確認(rèn)代理商(授權(quán)書)。

c. 項(xiàng)目資料分析，項(xiàng)目預(yù)評(píng)審，確定前期工作方案。

d. 與業(yè)主簽署諒解備忘錄(MOU)，或合作意向書。

e. 取得中國(guó)使館經(jīng)商處的支持函。

f. 辦理工程承包商會(huì)的協(xié)調(diào)意見函。

g. 委托甲級(jí)設(shè)計(jì)院編制項(xiàng)目可行性研究報(bào)告。

h. 取得中國(guó)信保的興趣/支持函。

i. 取得提供信貸銀行的支持函。

?方案評(píng)審

a. 可研報(bào)告中文版評(píng)審。

b. 可研報(bào)告英文版審查。

c. 與項(xiàng)目所在國(guó)政府簽署合作/框架協(xié)議，明確項(xiàng)目業(yè)主、承包商、合同范圍(以可研報(bào)告為依據(jù))、預(yù)付款比例、貸款比例和期限、借款人、還款擔(dān)保人等。

d. 簽署代理協(xié)議。

e. 督促中方銀行提供貸款協(xié)議和保函格式的草稿。

f. 準(zhǔn)備EPC總承包合同文本(草稿)。

g. 貸款協(xié)議、還款保函和總承包合同的草稿等，提交中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司審閱。

h. 利用出口信貸的承保項(xiàng)目進(jìn)行方案評(píng)審。

?合同評(píng)審

a. EPC總承包合同談判，并與業(yè)主達(dá)成原則共識(shí)。

b. EPC總承包合同評(píng)審。

c. EPC總承包合同草簽。

d. 貸款協(xié)議和還款保函定稿/草簽。

e. 取得中國(guó)信保的承保意向書。

f. EPC總承包合同簽署。

g. 貸款協(xié)議簽署，出具還款擔(dān)保函。

h. 政府相關(guān)部門批準(zhǔn)后，總包商與中國(guó)信保簽署保險(xiǎn)合同。

i. 承包商向業(yè)主開出履約保函和預(yù)付款保函。

j. 收到業(yè)主預(yù)付款后，向中國(guó)信保繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

k. 保險(xiǎn)合同生效后、貸款合同生效、總承包合同生效。


出口買方信貸

1. 定義：

出口買方信貸是由出口商幫助境外進(jìn)口商(買方、業(yè)主)聯(lián)系銀行向境外借款人發(fā)放的中長(zhǎng)期信貸，用于進(jìn)口商即期支付出口商(賣方、承包商)商務(wù)合同款，促進(jìn)本國(guó)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口

?中國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品

?海外工程建設(shè)

?船舶

?服務(wù)

?中國(guó)企業(yè)帶資承包海外工程

3. 出口買方信貸貸款申請(qǐng)條件

1)借款人：銀行認(rèn)可的進(jìn)口商(業(yè)主)、金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)口國(guó)財(cái)政部或政府授權(quán)機(jī)構(gòu)

2)出口商(承包商)：具有出口(承包)項(xiàng)目資格

3)商務(wù)合同基本條件：

?合同金額：200萬(wàn)美元以上

?出口貨物的中國(guó)成分：設(shè)備出口項(xiàng)目50%以上;工程承包項(xiàng)目15%以上

?預(yù)付款比例：不低于15%(船舶不低于20%)

?還款擔(dān)保：主權(quán)擔(dān)保、銀行擔(dān)保等

?保險(xiǎn)：中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司提供的出口信用保險(xiǎn)

4. 出口買方信貸-信貸條件

1) 貨幣：美元或其他銀行認(rèn)可的幣種

2) 金額：不超過(guò)85%

3) 期限：不超過(guò)15年

4) 利率：

?固定利率：在CIRR基礎(chǔ)上制定

?浮動(dòng)利率：LIBOR+MARGIN

5. 出口買方信貸項(xiàng)目融資流程


出口賣方信貸

1) 定義：

出口賣方信貸是指國(guó)內(nèi)銀行對(duì)我國(guó)企業(yè)出口大型成套設(shè)備等資本性貨物，或承接能帶動(dòng)國(guó)產(chǎn)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的對(duì)外承包工程項(xiàng)目所需資金提供的本、外幣信貸貸款。

2) 主要貸款申請(qǐng)條件：

?已簽訂對(duì)外承包工程合同，經(jīng)濟(jì)效益良好

?承包工程下帶動(dòng)國(guó)產(chǎn)設(shè)備、材料、技術(shù)、勞務(wù)和管理的出口額占項(xiàng)目總金額的比例不低于15%

?對(duì)外承包合同金額：不低于100萬(wàn)美元

?預(yù)付款：不低于15%

?保險(xiǎn)：中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司提供的出口信用保險(xiǎn)

?擔(dān)保：銀行認(rèn)可的擔(dān)保

3) 主要融資條件：

?借款人：國(guó)內(nèi)大型成套設(shè)備出口企業(yè)或中方承包工程企業(yè)

?金額：按照項(xiàng)目的現(xiàn)金流測(cè)算，通過(guò)編制現(xiàn)金流量表核定貸款金額

?幣種：人民幣

?利率：優(yōu)惠

?期限：

a. 流動(dòng)資金貸款：1-3年

b. 中長(zhǎng)期貸款：原則上不超過(guò)12年，最長(zhǎng)不超過(guò)15年

4. 為支持中國(guó)企業(yè)開展境外工程承包、產(chǎn)品、設(shè)備出口業(yè)務(wù)，向中國(guó)企業(yè)直接提供的本外幣貸款主要分類為：

1) 高新技術(shù)產(chǎn)品出口賣方信貸

2) 一般機(jī)電產(chǎn)品出口賣方信貸

為機(jī)電產(chǎn)品出口所需資金提供的本、外幣貸款;

出口產(chǎn)品屬于《機(jī)電產(chǎn)品目錄》的范圍，或經(jīng)國(guó)家主管部門認(rèn)定為機(jī)電產(chǎn)品;

申請(qǐng)企業(yè)年出口額達(dá)到500萬(wàn)美元。

3)設(shè)備出口賣方信貸

為出口的成套設(shè)備、單機(jī)及對(duì)外提供相關(guān)的技術(shù)服務(wù)等出口項(xiàng)目所需資金發(fā)放的本、外幣貸款;

利用世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等國(guó)際金融組織貸款、外國(guó)政府貸款的國(guó)內(nèi)項(xiàng)目，其設(shè)備進(jìn)行國(guó)際招標(biāo)而由我國(guó)企業(yè)中標(biāo)的項(xiàng)目也屬于貸款支持范圍;

合同已經(jīng)簽訂，必要時(shí)需經(jīng)國(guó)家有權(quán)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn);

合同金額不低于100萬(wàn)美元，預(yù)付款比例不低于15%;

延期付款的項(xiàng)目，延期支付部分應(yīng)提供中國(guó)進(jìn)出口銀行認(rèn)可的支付保證;

進(jìn)口商經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)，資信好，無(wú)不良記錄;

對(duì)收匯風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，應(yīng)按中國(guó)進(jìn)出口銀行的要求投保相應(yīng)的出口信用險(xiǎn)。

4)對(duì)外承包工程貸款

為企業(yè)在境外承接的能帶動(dòng)國(guó)產(chǎn)設(shè)備、施工機(jī)具、材料、技術(shù)出口和勞務(wù)輸出的工程項(xiàng)目提供的貸款;

我國(guó)使用世界銀行或亞洲開發(fā)銀行等國(guó)際金融組織的貸款，采取國(guó)際招標(biāo)，國(guó)內(nèi)企業(yè)中標(biāo)的承包工程項(xiàng)目也屬于支持范圍;

帶動(dòng)國(guó)產(chǎn)設(shè)備、材料、技術(shù)、勞務(wù)和管理的出口額占合同總金額的比例不低于15%;

合同金額不低于100萬(wàn)美元，預(yù)付款不低于15%;

對(duì)外承包工程項(xiàng)目應(yīng)有較好的經(jīng)濟(jì)效益;

承包商具有實(shí)施對(duì)外承包工程的相關(guān)資質(zhì)、工程履約能力;

對(duì)收匯風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，應(yīng)按中國(guó)進(jìn)出口銀行的要求投保相應(yīng)的出口信用險(xiǎn)。

5) 農(nóng)產(chǎn)品出口賣方信貸

6) 船舶出口賣方信貸


5. 出口賣方信貸項(xiàng)目融資流程


原標(biāo)題：光伏企業(yè)走出國(guó)門 必備的金融知識(shí)！